Необходимость договора займа
Любое общество предполагает разного рода взаимоотношения между его членами, в том числе и обмен ресурсами, включая денежные средства. Нередко, надеясь на дружеские отношения и честное слово, над оформлением таких отношений люди просто не задумываются. Однако при отсутствии правильно оформленного договора сложно, зачастую невозможно доказать факт дачи денег в долг и, соответственно, вернуть их. В любом случае составление договоров займа необходимо, чтобы не возникало в дальнейшем недоразумений между заемщиком и дающим в долг.
В оформлении письменного договора нет ничего предосудительного, и помощь опытного адвоката окажется очень своевременной и нужной, особенно когда речь идет о внушительных суммах. Наличие на руках расписки не гарантирует возврат денег: должник может скрываться или напрямую отказываться от расчета, при этом через суд добиться взыскания долга по расписке непросто. Во избежание подобных ситуаций необходимо, не стесняясь и не боясь кого-то обидеть, составлять документ.
Зачем нужен договор займа?
Собираясь занять деньги у постороннего человека или дать в долг ему, следует подумать о договоре. Это станет гарантией, что не возникнет конфликтных ситуаций и не понадобится обращение в суд, чтобы вернуть свои средства или платить проценты сверх занятой суммы. Наличие договора на руках позволяет:
- обозначить срок, на который предоставляется займ;
- указать сумму;
- прописать четко проценты/комиссию.
Законодательством установлено, что договор займа между двумя физлицами нужен при сумме, превышающей 10 минимальных размеров заработной платы. Поскольку взыскание долга по расписке не всегда эффективно, лучше договор оформить у нотариуса или подписать его в присутствии свидетелей.
Составление текста по договору займа – сложная работа, требующая продумывания малейших деталей так же, как и при написании коммерческих контрактов. Условия соглашения сторон и требования, четко оговоренные в договоре займа, обладают юридической силой. Нельзя ни убрать что-то из готового текста, ни прибавить. Именно поэтому юридическая услуга по составлению договора сегодня очень востребована: опытный адвокат при составлении документа учтет все нюансы, что гарантирует четкое выполнение обязательств или поможет при обращении в суд.
Чем отличается договор займа от расписки?
В существующем законодательстве жестко регламентируются денежные отношения между физическими лицами. Из практики видно, что на текущий момент люди предпочитают обходиться обычной распиской, не прибегая к составлению специальных договоров. Написание расписки сопряжено с рядом моментов:
- обычно составляется в единственном экземпляре;
- берущий деньги в долг сам пишет расписку;
- для написания долговой расписки используется произвольная форма.
Важно, чтобы документ был написан от руки, это окажется решающим моментом в суде, если придется взыскивать долг по расписке и назначать почерковедческую экспертизу. Если расписка написана лично должником ручкой на листе бумаги, то идентификация человека по почерку существенно упрощается. Это минимизирует возможность подделать документ и, помимо этого, должник не сможет отрицать, что это оригинальная расписка, написанная им собственноручно. Это подтвердит любой эксперт.
Как расписка рассматривается в законодательном поле?
В судебной практике предполагается уравнивание статусов расписки и договора займа. Под этим подразумевается, что расписку следует составлять и заполнять с признаками договора займа. В таком случае можно взыскать долг по расписке, если дело дойдет до суда. В таком документе необходимо указывать:
- сумму долга;
- в каком порядке будет происходить возврат;
- где и когда составлен;
- контактные данные обеих сторон;
- собственноручные подписи заемщика и заимодателя;
- по необходимости – дополнительные сведения.
Указание данных паспорта упростит решение вопроса в дальнейшем. Суд устанавливает принадлежность долговой расписки к соглашению займа, в случае возникновения конфликта назначает графологическую экспертизу. Поэтому расписка должна оформляться собственноручно, без использования технических средств. Это значительно облегчит взыскание долга по расписке через судебные инстанции.
Основные положения договора определяются ФЗ № 353 «О потребительском займе».
Что подразумевается под договором займа?
Соглашением о займе регулируются условия его предоставления и интересы заемщика и заимодателя. Однако не следует путать его с договором кредитования или микрокредитования, поскольку он заключается между равноправными сторонами (к примеру, между двумя физлицами). Для заключения кредитного договора кредитор должен обладать соответствующей лицензией.
В договоре о займе могут указываться проценты, если об этом условились договаривающиеся стороны. В таком случае отдельным приложением к соглашению описываются условия:
- обозначается процентная ставка;
- как исчисляются проценты;
- штрафы.
Если проценты не предусматриваются, то в документе указывается срок возврата долга, о котором договорились стороны. Относительно дополнительных договоренностей ограничений не устанавливается, все зависит от обоюдного решения заемщика и заимодателя.
Содержание договора займа
В любом документе, подтверждающем сделку или контракт, обязательно обозначаются условия. При их отсутствии или нарушении сделку можно признать несостоявшейся, недействительной. Чтобы не возникло подобной ситуации, лучше воспользоваться юридическими услугами по составлению договора, в котором обязательными признаются четыре пункта.
1. Сумма займа
По законодательству допускается брать (давать) средства в национальной и иностранной валюте. При этом возврат денег должен быть эквивалентным курсу национальной валюты. Иначе говоря, расчет иностранной валютой может быть признан недействительным, но юридическая сила документа сохранится.
2. Если оговорен процент, то какой
Если одним из условий оговариваются проценты, то в обязательном порядке в договоре указывается ставка. Расчет ставки производится, исходя из ставки рефинансирования Центробанка. Величина ее не должна быть выше определенного предела, иначе суд может признать ее необоснованно завышенной, а потому недействительной. В таком случае заемщику может быть присуждена меньшая для возврата сумма.
3. Порядок возврата долга и срок
Эти условия тщательно оговариваются и четко, до малейших подробностей, прописываются в договоре. Необходимо учесть и способ подтверждения возврата долга (комментарий к переводу и т.п.).
4. Ответственность договаривающихся сторон
Обычно об ответственности сторон и возможных штрафных санкциях информация указывается в приложении к соглашению, поскольку все условия в одном договоре не всегда есть возможность разместить.
Допустимо ли изменение договорных условий?
В соответствии с гражданским законодательством договор займа между физлицами обретает силу в момент передачи денежных средств заемщику от заимодавца. Однако они могут оформить дополнения к основному соглашению, где может оговариваться:
- увеличение процентной ставки;
- увеличение суммы займа;
- изменение сроков отдачи;
- внесение изменений в условия.
Это допускается и делается лишь когда обе стороны в курсе изменений и согласны с ними. В одностороннем порядке условия договора не могут изменяться ни по одному из пунктов. При судебном разбирательстве представленные дополнения без подписей обеих сторон не принимаются к рассмотрению. Именно поэтому разработка, составление договоров займа должны быть делом профессионального адвоката, который разбирается в нюансах вопроса и поможет составить юридически грамотный документ.
« Назад
